티스토리 뷰
2024 청년도약계좌, 청년도약계좌 조건, 내용, 신청, 효과와 이자 등 총정리하려고 합니다.
저는 온라인 경제 전문가입니다.
청년희망적금에서 청년도약계좌 갈아타기는 바로가기는 아래 글을 참고하세요.
I. 청년도약계좌 개요
청년도약계좌는 대한민국 청년들의 안정적인 미래와 자산 형성을 위해 정부가 특별히 마련한 금융상품입니다.
청년도약계좌는 만기 5년의 적금 형식으로, 청년들이 매월 최대 70만 원까지 납입할 수 있으며, 이에 대해 정부는
최대 6%에 해당하는 기여금을 매월 지급합니다. 또한, 청년도약계좌는 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공합니다.
II. 청년도약계좌 가입 조건
청년도약계좌에 가입하기 위해서는 몇 가지 중요한 조건과 요건을 만족해야 합니다.
1. 나이 조건: 청년의 정의
연령 범위: 청년도약계좌의 기본적인 가입 조건은 만 19세부터 만 34세 이하의 청년입니다.
병역 이행 고려: 대한민국의 청년이 병역의무를 수행하는 경우, 최대 6년까지 연령 계산 시 제외됩니다. 이는 국가 의무 이행으로 인한 불이익을 방지하기 위한 조치입니다.
2. 소득 조건: 경제적 기준
개인소득 기준: 청년도약계좌 가입을 위해서는 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하, 또는 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하여야 합니다. 육아휴직급여나 육아휴직수당 등 일부 비과세 소득은 이 계산에서 제외됩니다.
소득 확인 절차: 소득이 확정되지 않은 기간에는 전전년도 소득으로 인정되며, 이는 가입 신청 시 고려되어야 합니다.
3. 가구소득 기준: 가족과 함께하는 경제적 기준
중위소득 기준: 청년 본인을 포함한 가구원의 소득이 기준 중위소득 180% 이하여야 합니다. 이는 가족 구성원 전체의 경제적 상황을 고려하는 것으로, 소득이 높은 가족 구성원이 있을 경우 가입 자격에 영향을 줄 수 있습니다.
가구원 정의: 가구원은 청년 본인과 본인의 주민등록표 등본상의 배우자, 부모, 자녀, 형제·자매(미성년자)를 포함합니다.
III. 청년도약계좌 납입 및 기간
청년도약계좌는 다양한 이점을 제공하여 청년들의 경제적 안정과 자산 형성을 돕습니다.
1. 5년 만기 자산 형성 효과
기본 개념: 청년도약계좌는 5년(60개월) 동안 매월 일정 금액을 저축하는 방식의 계좌입니다.
납입 금액: 매월 최대 70만 원까지 납입할 수 있으며, 이 금액은 청년이 자유롭게 정할 수 있습니다.
2. 정부 기여금 및 총 수익
정부 기여금: 청년의 납입금에 따라 정부는 매월 최대 6%의 기여금을 지급합니다. 이 비율은 청년의 소득 수준에 따라 달라질 수 있습니다.
예시: 만약 청년이 매월 70만 원을 납입한다면, 정부는 이에 대해 최대 6%를 추가로 기여합니다.
이 경우, 5년 동안의 총 납입금은 70만 원 × 12개월 × 5년 = 4,200만 원이 됩니다.
3. 5년 만기 시 예상 총액
최대 기대 수익: 정부 기여금을 포함하면, 5년 만기 시 청년이 받게 되는 금액은 대략 5,000만 원에 이를 수 있습니다. 이는 납입한 금액, 정부 기여금, 그리고 이에 대한 이자를 모두 합친 금액입니다.
수익 계산 예시: 예를 들어, 청년이 매월 70만 원씩 납입할 경우, 정부 기여금과 이자를 포함해 약 5,000만 원을 돌려받을 수 있습니다.
4. 비과세 혜택
이자소득 비과세: 청년도약계좌의 이자소득에 대해서는 세금이 부과되지 않습니다. 이는 장기 저축을 더욱 유리하게 만들어 줍니다.
5. 저소득층 우대금리 제공
우대금리 적용: 저소득층 청년에게는 일정 수준의 우대금리가 제공됩니다. 이는 경제적으로 어려운 청년들에게 더 많은 금융 혜택을 제공하기 위함입니다.
6. 경제적 독립 및 자산 형성 지원
경제적 자립 기회: 청년도약계좌는 청년들에게 경제적 독립을 준비하고, 장기적으로 안정적인 자산을 형성할 수 있는 기회를 제공합니다.
청년도약계좌는 이와 같이 청년들이 장기적으로 상당한 금액의 자산을 형성하고, 경제적으로 자립할 수 있는 효과적인 수단을 제공합니다. 이 계좌는 단순한 저축 이상의 가치를 제공하며, 청년들이 보다 안정적인 미래를 준비하는 데 큰 도움이 될 것입니다. 청년 여러분, 청년도약계좌를 통해 여러분의 미래를 위한 현명한 재정 계획을 시작해 보세요!
IV. 청년도약계좌 가입 및 심사
청년도약계좌의 가입 및 심사 절차는 철저하고 명확하게 설정되어 있습니다.
1. 가입 신청
가입신청 경로: 청년도약계좌의 가입 신청은 취급은행 앱을 통해 이루어집니다. 이는 청년들이 편리하게 언제 어디서나 신청할 수 있도록 하기 위함입니다.
취급 은행:
농협·신한·우리·하나·기업·국민·부산·광주·전북·경남·대구은행
아래 더보기에서 자세한 정보를 보실 수 있습니다.
1. 👉 농협은행 홈페이지 (전화번호: 1588-2100) 전화하기
2. 👉 신한은행 홈페이지 (전화번호: 1599-1155) 전화하기
3. 👉 우리은행 홈페이지 (전화번호: 1599-1188) 전화하기
4. 👉 하나은행 홈페이지 (전화번호: 1599-1111) 전화하기
5. 👉 기업은행 홈페이지 (전화번호: 1566-2566) 전화하기
6. 👉 국민은행 홈페이지 (전화번호: 1599-9999) 전화하기
7. 👉 부산은행 홈페이지 (전화번호: 1588-6200) 전화하기
8. 👉 광주은행 홈페이지 (전화번호: 1599-7777) 전화하기
9. 👉 전북은행 홈페이지 (전화번호: 1588-4477) 전화하기
10. 👉 경남은행 홈페이지 (전화번호: 1588-8000) 전화하기
11. 👉 대구은행 홈페이지 (전화번호: 1566-5050) 전화하기
2. 가입 심사
가입심사 기관: 신청 후, 서민금융진흥원에서 가입 심사를 진행합니다. 이 과정은 청년들의 개인 및 가구 소득을 검증하여 적격자를 선별하기 위한 것입니다.
심사 기간: 심사는 가입 신청 후 약 2주 정도 소요되며, 이 기간 동안 청년의 소득 및 기타 요건을 확인합니다.
3. 소득 확인 절차
세부 절차: 소득 확인 절차에는 개인소득 확인, 가구원 확정 및 정보제공 동의, 가구소득 확인, 확인결과 통보의 단계가 포함됩니다.
비대면 확인 시행: 행정정보공동이용서비스를 통해 전면 비대면으로 소득 확인을 시행합니다. 이는 행정안전부, 국세청, 병무청 등의 데이터를 활용합니다.
4. 계좌개설
계좌개설 과정: 가입 심사를 통과한 후, 익월 초에 취급은행 앱을 통해 계좌가 개설됩니다.
5. 유지심사
주기적 심사: 가입자는 가입일로부터 1년 주기로 유지심사를 받게 됩니다. 이는 가입자의 소득 상태가 계속해서 청년도약계좌의 요건에 부합하는지 확인하기 위한 절차입니다.
청년도약계좌의 가입 및 심사 절차는 청년들이 계좌의 혜택을 온전히 누릴 수 있도록 철저하게 마련되었습니다.
청년 여러분, 청년도약계좌에 가입하여 여러분의 재정적 미래를 보다 안정적으로 설계해보세요!
V. 청년도약계좌 납입 방식과 기간
청년도약계좌는 청년들의 다양한 재정 상황을 고려하여 유연한 납입 방식과 기간을 제공합니다.
1. 납입 기간
총 납입 기간: 청년도약계좌의 납입 기간은 총 60개월, 즉 5년입니다.
이 기간 동안 청년들은 자유롭게 금액을 납입할 수 있으며, 이는 중장기적인 자산 형성을 목표로 합니다.
2. 월별 납입 한도 및 자유로운 납입
월별 납입 한도: 청년들은 매월 최대 70만 원까지 납입할 수 있습니다. 이는 청년들이 자신의 소득과 지출에 맞춰 탄력적으로 금액을 조절할 수 있게 해줍니다.
자유롭게 설정 가능한 납입 금액: 매월 1천원에서 최대 70만원까지 자유롭게 납입할 수 있으며,
이는 청년들의 경제적 여건에 따라 유연하게 조정할 수 있음을 의미합니다.
3. 일시납입금액 안내: 효율적인 금융 관리
일시납입 가능성: 청년희망적금 만기 수령금을 청년도약계좌에 일시에 납입할 수 있는 옵션이 제공됩니다. 이는 만기가 도래한 적금을 효율적으로 활용할 수 있는 기회를 제공합니다.
일시납입금액 한도: 일시납입금액은 최소 200만원부터 청년희망적금 만기수령금액까지 가능하며, 이는 청년들이 한 번에 큰 금액을 계좌에 투자할 수 있도록 합니다.
월 설정금액의 중요성: 일시납입금액은 월 설정금액의 배수로 설정되어야 하며, 월 설정금액은 40, 50, 60, 70만원 중 선택할 수 있습니다. 이는 청년들이 자신의 재정 상황에 맞게 납입 계획을 세울 수 있도록 돕습니다.
4. 정부기여금에 대한 일시납입 특별규정
일시납입금액에 대한 정부기여금 지급: 일시납입금액에 대해서도 정부기여금이 지급됩니다. 이는 일시납입금이 전환납입된다고 간주되는 개월수에 따라 결정됩니다.
5. 납입 후의 신규납입 기준
신규납입 가능 시점: 일시납입금 전환기간이 종료된 후부터 60개월 기간 동안 매월 최대 70만원 한도 내에서 신규납입이 가능합니다.
VI. 기여금 지급 구조
청년도약계좌의 핵심 매력 중 하나는 정부의 기여금 지급 구조에 있습니다.
1. 정부기여금의 개념 및 목적
정부기여금의 의미: 청년도약계좌에 납입한 금액에 대해 정부가 추가로 기여하는 금액을 말합니다.
이 기여금은 청년들의 자산 형성을 촉진하고 경제적 자립을 지원하기 위한 목적으로 설계되었습니다.
2. 매칭비율에 따른 기여금 지급
소득 수준별 매칭비율: 정부기여금은 청년의 소득 수준에 따라 다른 비율로 매칭됩니다.
이는 저소득 청년들에게 더 큰 혜택을 제공하기 위한 조치입니다.
총급여 2,400만원 이하 (종합소득 1,600만원 이하)의 경우, 월 최대 40만원까지 6.0%의 매칭비율로 기여금이 지급됩니다.
총급여 3,600만원 이하 (종합소득 2,600만원 이하)의 경우, 월 최대 50만원까지 4.6%의 매칭비율로 기여금이 지급됩니다.
총급여 4,800만원 이하 (종합소득 3,600만원 이하)의 경우, 월 최대 60만원까지 3.7%의 매칭비율로 기여금이 지급됩니다.
총급여 6,000만원 이하 (종합소득 4,800만원 이하)의 경우, 월 최대 70만원까지 3.0%의 매칭비율로 기여금이 지급됩니다.
3. 기여금 지급의 한계
최대 기여금 한도: 총급여가 7,500만원 이하 (종합소득 6,300만원 이하)인 경우, 정부기여금은 지급되지 않습니다.
이는 청년도약계좌가 주로 저소득층 청년들을 위한 상품임을 강조합니다.
4. 기여금의 지속적인 유지
유지심사: 청년도약계좌의 가입자는 가입일로부터 1년 주기로 소득 유지심사를 받게 되며, 이를 통해 기여금 지급 여부 및 규모가 조정됩니다.
5. 중도해지 시의 기여금 처리
특별중도해지 사유: 특정한 사유로 인한 중도해지 시에도 정부기여금과 비과세 혜택이 적용될 수 있습니다.
일반중도해지: 일반적인 중도해지의 경우, 해지 후 2개월이 지난 후 재가입이 가능하며, 기여금은 중도해지 전 가입기간에 따라 차감됩니다.
청년도약계좌의 기여금 지급 구조는 청년들이 경제적으로 안정된 미래를 설계할 수 있도록 돕는 중요한 요소입니다.
VII. 유의사항 : 청년도약계좌 이용 시 주의사항
계좌를 원활하고 효과적으로 관리하며, 법적 제재나 불이익을 피하기 위해 중요합니다.
아래 내용을 꼼꼼히 확인하여 청년도약계좌 이용에 차질이 없도록 합시다.
1. 계좌 가입 제한
단일 계좌 제한: 청년 한 명당 취급은행을 통틀어 단 하나의 청년도약계좌만 가입할 수 있습니다.
공정한 기회 제공과 자원의 효율적 분배를 위한 조치입니다.
2. 청년희망적금 가입자의 제한
청년희망적금과의 중복가입 불가: 이미 청년희망적금에 가입하고 있는 경우, 청년도약계좌에는 가입할 수 없습니다.
이는 중복 혜택을 방지하기 위한 규정입니다.
3. 금융소득종합과세 대상자의 제한
과세기간 확인: 가입일 현재 직전 과세기간의 금융소득종합과세가 확정되지 않았다면, 전전 과세기간까지만 금융소득종합과세 대상 여부가 확인된 경우에 한합니다. 만약 직전 과세기간의 금융소득종합과세 대상자로 확인되는 시점부터는 납입이 중지됩니다.
4. 부정청구에 대한 법적 제재
공공재정 부정청구 금지: 청년도약계좌에 거짓된 정보로 부정청구를 하는 경우, 공공재정환수법에 따라 정부기여금이 환수될 수 있으며, 추가적인 제재부가금이 부과될 수 있습니다.
5. 중도해지 시의 유의사항
중도해지 시 불이익: 계좌를 중도해지하는 경우, 정부기여금과 비과세 혜택을 받지 못할 수 있으며, 재가입에 제한이 있을 수 있습니다.
6. 상세 일정 및 정보 확인
서민금융진흥원 홈페이지 참조: 가입과 관련된 보다 자세한 정보 및 최신 공지사항은 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
청년도약계좌 이용 시 이러한 유의사항들을 숙지하고 준수하는 것은 매우 중요합니다.
VIII. 청년도약계좌 자주 묻는 질문(FAQ)
Q1: 청년도약계좌의 가입 조건은 무엇인가요?
나이: 계좌개설일 기준으로 만 19세에서 34세 이하입니다. 병역 이행 기간은 최대 6년까지 연령 계산에서 제외됩니다.
개인소득: 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하, 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우입니다.
가구소득: 가구원 수에 따라 기준 중위소득 180% 이하에 해당해야 합니다.
Q2: 청년도약계좌의 납입 방식과 기간에 대해 설명해주세요.
납입 기간은 60개월(5년)이며, 납입금액은 1천원에서 최대 70만원까지 자유롭게 설정할 수 있습니다. 일시납입도 가능하며, 이 경우 청년희망적금 만기 수령금을 일시에 납입할 수 있습니다. 일시납입금액은 월 설정금액의 배수로 설정해야 합니다.
Q3: 정부기여금은 어떻게 계산되나요?
정부기여금은 청년의 소득 수준에 따라 다릅니다. 예를 들어, 총급여 2,400만원 이하인 경우, 월 40만원까지 6.0%의 매칭비율로 지원받습니다. 소득이 높아질수록 매칭비율은 감소합니다.
Q4: 청년도약계좌 가입 시 유의해야 할 사항이 있나요?
유의사항은 다음과 같습니다:
한 사람당 하나의 계좌만 가입 가능합니다.
청년희망적금 가입자는 청년도약계좌 가입이 불가능합니다.
부정청구를 할 경우 공공재정환수법에 따라 제재가 있습니다.
중도해지 시 정부기여금과 비과세 혜택을 잃을 수 있습니다.
Q5: 5년 만기 시 예상 수령액은 어떻게 되나요?
5년 만기 시, 청년이 납입한 총액과 정부 기여금, 이자를 합산하면 대략 5,000만 원 정도를 돌려받을 수 있습니다.
예를 들어, 매월 70만 원을 납입한 경우, 5년간 총 4,200만 원을 납입하게 되며, 정부 기여금과 이자를 포함해 약 5,000만 원을 받게 됩니다.
추가적인 궁금증이 있으시다면아래로 문의하세요.
서민금융진흥원 홈페이지 (전화번호: 1397) 전화하기
청년도약계좌는 여러분의 경제적 독립을 위한 훌륭한 선택이 될 것입니다.
